Novinky

Nebankovní půjčky – srovnání, recenze a informace

Přehled nebankovních půjček

Nebankovní půjčky jsou poskytovány klientům, kteří potřebují peníze ihned, ale v bance jim byla žádost zamítnuta.

Výhody nebankovních půjček

– sjednání online
– vyřízení do 24 hodin, některé do několika minut
– bez prokazování příjmu
– možnost prodloužení splatnosti
– transparentní podmínky

Nevýhody nebankovních půjček

– vyšší úroky
– krátká doba splatnosti

Před výběrem půjčky si nejprve ujasněte několik zásadních otázek:
– kolik si chcete půjčit?
– kolik jste schopni splácet?
– za jak dlouho jste schopni půjčku splatit?
– zda chcete půjčku na účet nebo v hotovosti?
– chcete si půjčku sjednat online nebo na pobočce?
– chcete půjčku od společnosti, která nenahlíží do registru?
– chcete půjčku bez ručitele?

Odpovědi na tyto otázky vám nesmírně ulehčí výběr a zajistí, že si vybere tu nejlepší půjčku pro vás.

Přečti si:
Co jsou nebankovní půjčky?
Online půjčky
SMS půjčky
Zodpovědné půjčování
Půjčování a exekuce

Co jsou nebankovní půjčky?

Nebankovní půjčky
Oblast půjček už dávno není segmentem, kde mají hlavní roli pouze bankovní instituce. Právě naopak. Jsou totiž segmentem, kde se stále více angažují nebankovní společnosti. Tedy klasické firmy, které však nabízejí nebankovní půjčky. Pojďme se podívat na jejich charakteristiku, ale i na to, kdy mohou být výhodné a kdy naopak nikoliv.

Jaké možnosti na trhu existují?

V tomto směru je segment nebankovních půjček rozhodně ten, který se vyvíjí nejrychleji ve všech finančních oblastech. A to hlavně s ohledem na konkrétní požadavky i samotných klientů, kteří hledají konkrétní finanční produkt. Jsou zde k dispozici takzvané mikropůjčky, které nabízejí částky v řádech několika tisíc korun. Stejně tak u nebankovních společností najdeme i půjčky ručené nemovitostí, kdy není problémem dostat se až na částku v řádech několika desítek milionů. Vše doplní také klasické nebankovní půjčky v desítkách tisíc, které se nejvíce podobají bankám. Tím ale možnosti nekončí, jelikož jsou zde půjčky bez registru, pro nezaměstnané, vyplácení exekucí a mnoho dalšího.

Jsou výhodné?

Pokud hledáme ty nejjednodušší podmínky získání, je třeba říci, že výhodné skutečně jsou. Mnohdy není nahlíženo do registrů, není ověřován zaměstnavatel a příjem a vyřízení tak nemusí trvat déle, než několik hodin. V segmentu mikropůjček dokonce několik minut. Co je ale negativem, to jsou poměrně vysoké úrokové sazby, které mohou být v tomto směru často problém. Výjimkou nemusí být ani to, že výsledná částka včetně úroků může činit i dvojnásobek té půjčené. Pravdou však zůstává, že v tomto směru záleží hlavně na konkrétním poskytovateli, jelikož mnozí se snaží své úroky snižovat na jednotky procent. Přesto ale jsou i takový, kteří je neustále zvyšují, což může žadatele přivést i do nemalých finančních problémů, ze kterých vznikají také dluhové pasti.

Nebankovní půjčky jsou často rozdělovány podle účelu, na který se nejlépe hodí a také podle specifických vlastností každé půjčky.

Levné půjčky a půjčky zdarma – oblíbený marketingový název pro půjčky, které mají nízký úrok nebo nevyžadují poplatek za zprostředkování. Nicméně vše pouze za předpokladu, pokud splníte všechny podmínky.

Půjčky před výplatou – krátkodobé půjčky pro klienty, kteří potřebují peníze ihned a jsou schopni úvěr splatit hned v krátké době. Většinou je splatnost od 7 do 30 dní. Prodloužení splatnosti už bývá za poplatek.

Nebankovní půjčka bez doložení příjmů – při žádosti nemusíte zasílat vaše příjmy a ve velké míře také nemusíte prokazovat že jste v zaměstnaneckém poměru.

Nebankovní půjčka bez registru – úvěrové společnosti si neověřují, zda je žadatel evidován v registru dlužníků.

Nebankovní půjčky ihned – jedná se o typ rychlých půjček, které se vyznačují rychlým schvalovacím procesem a zasláním peněz na váš účet do několika minut či hodin. Rychlost je však zaplacena vyššími úroky.

Online půjčky – typ půjček, které si můžete sjednat z pohodlí vašeho domova a nemusíte chodit na pobočku. Potřebné dokumenty stačí naskenovat a poslat prostřednictvím emailu.

Půjčka bez poplatku předem – některé společnosti vyžadují zaslání drobného poplatku na svůj účet kvůli ověření, zda jste vlastníkem BÚ. (Většinou se jedná o symbolickou 1Kč a pokud po vás nějaká společnost žádá částku v řádu stovek či tisíců, je zde velké riziko podvodného jednání a měli byste zvážit jinou společnost.)

Online půjčky

Pokud si chceme požádat o peníze, už nemusíme nutně na pobočku banky, nebo na pobočku konkrétní nebankovní společnosti. Současné možnosti totiž umožní to, že si lze požádat online, tedy z pohodlí domova. V tomto směru vás čeká jak jistota v tom, že bude vše rychle vyřízeno, tak i jistota toho, že nebudete muset téměř nic dokládat. Ty nejlepší online půjčky totiž nepotřebují doložit příjem ani informace o zaměstnání, stejně jako je nezajímají záznamy v registrech. V principu jim tedy stačí vyplněný formulář, který odešlete. Následně se spustí schvalovací proces, který bývá automatický a může být hotový do několika málo minut. A v tu chvíli již peníze odcházejí na váš účet.

Kolik si lze půjčit?

Částky jsou rozhodně zajímavé, i když někomu mohou přijít menší. Dnešní online půjčky totiž nabízejí sumy, které začínají na několika stovkách korun, ale mohou končit i na několika tisících. Ti nejlepší poskytovatele však jdou i k hodnotám okolo 20 000. Ty jsou následně kombinovány s termínem splatnosti, který může být až 30 dní. Zajímavostí, kterou online půjčky mají, je rozhodně to, že se nesplácejí pravidelně, ale je třeba danou půjčku vrátit jednorázově, a to právě na zadaný účet daného poskytovatele.

Výhody a nevýhody

S daným splácením mohou souviset právě dané pro někoho šibeniční termíny. Na druhou stranu je možné dodat, že poskytovatelé umožní si online půjčku prodloužit o další týdny. Dalším pozitivem je ono rychlé vyřízení bez papírování, nebo jakéhokoliv dokládání, kdy peníze jdou přímo na váš účet. Negativem, které převládá, jsou vyšší úroky, které mohou být problémem číslo jedna. Na druhou stranu řada poskytovatelů začala nabízet první půjčky zcela zdarma, a tak se stejně tak mohou stát nejvýhodnějšími variantami na trhu. Vrátíte totiž tolik, kolik si půjčíte. A to dnes jiní poskytovatelé nenabídnou.

SMS půjčky

Už dávno neplatí, že byste kvůli žádosti o půjčku museli na pobočku banky či nebankovní společnosti. Také neplatí to, že byste nutně potřebovali i připojení k internetu. Dokonalou ukázkou jsou SMS půjčky, které skutečně umožní jediné, a to požádat si prostřednictvím krátké textové zprávy. Aby byla žádost skutečně přijata, je třeba ji odeslat na číslo dané nebankovní společnosti a samozřejmě ve správném tvaru. Ten by měl zahrnovat informace o vás, ale také o částce, kterou si chcete půjčit.

Jak SMS půjčky fungují?

Po odeslání žádosti se u většiny poskytovatelů spustí automatický schvalovací proces. V rámci něho není nutné cokoliv dokládat, kamkoliv chodit, nebo snad podepisovat jakékoliv dokumenty. A jelikož nemusí trvat déle, než pár desítek minut, obdržíte po něm informace právě na váš mobilní telefon. Pokud je vyřízení kladné, odcházejí peníze přímo na váš bankovní účet. Samozřejmě SMS půjčky vás neomezují v rámci konkrétního účelu, což znamená i možnost toho, využít peníze na cokoliv. Na nákupy, ale třeba i na nečekané výdaje.

Kolik lze získat?

Nutno říci, že SMS půjčky do segmentu takzvaných mikropůjček, což mimo jiné znamená také to, že nabízené částky jsou poměrně malé. Pohybují se v řádech několika stovek, nebo tisíc korun. Jsou ale i poskytovatelé, kteří už prověřeným klientům nabídnou i sumy, které přesahují 10 000 Kč. Splatnost však bývá u většiny z nich podobná, a to v rozmezí 1 – 30 kalendářních dní. Do daného data je následně nutné peníze vrátit zpět na účet poskytovatele. Pokud však nemáte z čeho, je možné i prodloužení termínu splatnosti.

Pro každého

Jelikož není nahlíženo do registrů, ani není vyžadováno potvrzení o příjmech, jsou SMS půjčky vhodné skutečně pro každého. Mohou si požádat jak klasičtí zaměstnavatelé nebo podnikatelé, tak i lidí bez práce, nebo studenti. Problémem ale nejsou ani matky na mateřské dovolené, nebo lidé v důchodovém věku.

Zodpovědné půjčování

Zodpovědnost za naše činy bychom měli mít jasně zafixovanou. A to ve všech oblastech našeho života. Pokud bychom měli být konkrétní, tak i v oblasti, která je spojená s financemi. Právě zde by mělo platit pravidlo, které se nazývá jako odpovědné půjčování. To by navíc neměli dodržovat jenom banky a nebankovní společnosti, ale měli bychom dodržovat také my sami. Pojďme se společně podívat na to, jak může vypadat a čeho všeho se vlastně může konkrétně také týkat.

Jak bychom se měli chovat?

Pravidla odpovědného půjčování souvisí i s tím, jak peníze chceme konkrétně využít. Toto bychom si měli před každou půjčkou velmi důkladně promyslet. A to hlavně z toho důvodu, abychom si skutečně vybrali jak správný finanční produkt, tak si nepůjčovali na zbytečnosti. Odpovědné půjčování v tomto směru souvisí také s tím, že dobrá půjčka je ta, kterou chceme využít třeba na nákup nemovitosti, na rekonstrukci, na vybavení domu, ale třeba i na nákup auta, pokud ho nutně potřebujeme. Naopak půjčky, které jsou zbytečné, souvisí s naším sílem koupit si zbytečně drahé auto nebo elektroniku, nebo s cílem jet za peníze třeba na dovolenou. V takovém směru samozřejmě bůže být problém s tím, že si nepůjčujeme odpovědně.

Jak by se měl chovat poskytovatel?

I poskytovatelé by samozřejmě měli jít odpovědnou cestou a neměli by jejich služby vést k tomu, aby se klient dostal do potíží. A to lze udělat nejlépe tak, že bude ověřen důkladněji. V tomto směru odpovědné půjčování skutečně akceptují hlavně banky, které vyžadují informace o příjmu, o zaměstnání, ale také nahlížejí do bankovních a nebankovních registrů. V daném směru tak sice mohou mít delší čas spojený s vyřízením, ale na druhou stranu půjčí skutečně každému, kdo peníze potřebuje a kdo tak skutečně nechce pouze zbytečnost, kterou by musel dlouho splácet.

Půjčování a exekuce

Půjčit si dnes nemusí být žádným problémem. A to hlavně proto, že především nebankovní půjčky jsou dostupné opravdu komukoliv. Jediné, co často stačí pro získání, je vyplnění krátkého online formuláře na internetu a do desítek minut máme půjčku na účtu. Samozřejmě pokud ji splácíme, je vše v pořádku. Pokud ne, může to být problém. A to hlavně z toho důvodu, že se můžeme dostat až do exekucí. Jak vlastně celý proces může probíhat?

Co když nesplácíme?

Spojení slov půjčování a exekuce dnes není nijak neznámé. Pokud ani my nebudeme splácet naše závazky, může to vyvrcholit především tím, že na nás úvěrová společnost pošle inkasní agenturu, která se bude snažit peníze vymoci. Pokud k tomu nedojde, může jít celý případ buď k soudu, na základě platebního rozkazu, nebo k rozhodci. Následně dojde k rozhodnutí o tom, že musíme dluh uhradit. Pokud se nestane, jde inkasní společnost s rozhodnutím za exekutorem, který už může jednat.

Jak exekuci řešit?

Ideální samozřejmě je snažit se podobným situacím co možná nejlépe předcházet. A to tak, že si nebudeme půjčovat, a pokud ano, tak opravdu zodpovědně a na to, co potřebujeme a zvládneme splatit. Jinak je samozřejmě možné také to, domluvit se s exekutorem na případných splátkách. Ještě předtím však můžeme zkusit také zákonné oddlužení. Poslední variantou řešení může být půjčka na exekuci. Ačkoliv půjčování a exekuce jsou problémem, může v některých případech zachránit vaši nemovitost, i váš majetek, pouze si musíte být stoprocentně jisti tím, že peníze opravdu vládnete bez větších problémů vrátit. Pokud ne, je lepší se této možnosti vyhnout a zkusit získat peníze raději z jiných zdrojů. Půjčování na dluhy totiž vede ke vzniku dluhových spirál. A z nich velmi často není úniku a mohou znamenat i to, že se do potíží dostaneme už na zbytek našich životů.

Nebankovní půjčky – srovnání, recenze a informace
5 (100%) 1 vote