Jak obstojí stavební spoření v roce 2018? Je tento produkt vhodný právě pro vás?

Obliba stavebního spoření v posledních deseti letech značně klesla, tento pokles činí neuvěřitelných 63 %. V současné době je však poměrně oblíbeným produktem úvěr ze stavebního spoření, což je zřejmé z neustále se zvyšujícího objemu peněz, které stavební spořitelny půjčili svým klientům.

V současné době totiž rostoucí ekonomika a nízké úrokové sazby přidávají úvěrovým produktům na popularitě. A také je prostě ideální doba stavět nebo rekonstruovat. Stavební spoření je tak často uzavíráno jen kvůli případnému úvěru ze stavebního spoření nebo překlenovacímu úvěru ze stavebního spoření

Je pro vás stavební spoření tedy to pravé ořechové?

Nejprve se musíte zamyslet, zda chcete opravdu dlouhodobě spořit, kolik chcete naspořit, ale také komu chcete spořit. Stavební spoření má oproti jiným finančním produktům řadu výhod, ale také své slabé stránky.

Výhody

  • Státní podpora až 2.000,-Kč ročně,
  • dobré úrokové sazby,
  • v budoucnu možnost využít úvěru ze stavebního spoření,
  • výnos je osvobozen od daně,
  • 90 % vkladů je zajištěno státem (do maximální výše 25.000,-€)
  • peníze můžete použít na cokoli.

Nevýhody

  • Vázací doba, která nyní činí v současné době 6 let,
  • sankční poplatek pokud smlouvu ukončíte dříve,
  • poplatky za uzavření, které mnohdy činí až 1 % z cílové částky.

 

Poměrně často je pak stavební spoření uzavíráno pro děti, protože až jim bude 18 let a uplyne vázací doba, mohou peníze použít třeba na studia nebo na pohodlný start do života. Jediné na co si v tomto případě musíme dát pozor je nastavení cílové částky. Spoření totiž může běžet déle než 6 let, ale maximálně do doby, kdy bylo dosaženo cílové částky.

 

Problematika financování vašeho bydlení

Jedním ze základních ukazatelů, který používá většina finančních poradců je to, zda chcete stavět nebo rekonstruovat. V případě rekonstrukce vám doporučí úvěr ze stavebního spoření. Naopak v případě pořizování nového bydlení byste podle nich měli sáhnout po hypotečním úvěru. Proč to tak je?

Základem je částka, kterou si chcete půjčit. Úvěr ze stavebního spoření je vhodný především tehdy, kdy se jedná o nižší částku, protože má zpravidla vyšší úrokovou sazbu než úvěr hypoteční. Může se zdát lepší sáhnout po hypotéce, protože má nižší úroky je tu však řada rozdílů. Která jeden finanční produkt před druhým zvýhodňuje v určitých oblastech, které si uvedeme níže v přehledu.

Úvěr ze stavebního spoření

Výhody

  • často nemusíte dokládat svůj příjem, protože se zde již spořili, 
  • řádný úvěr ze stavebního spoření lze navíc doplatit kdykoliv a bez sankcí nebo dalších poplatků
  • nemusíte ani zastavovat nemovitost, a v tom případě ušetříte i za odhadce a poplatky za katastr nemovitostí,
  • úroková sazba se nemění po celou dobu splácení úvěru.

Nevýhody

  • Úroková sazba je vyšší, než u hypotéčního úvěru anebo u překlenovacích úvěrů ze stavebního spoření zajištěných nemovitostí
  • někdy nutné mít ručitele
  • budete si muset uzavřít životní pojištění,
  • musíte mít naspořeno 40 % z hodnoty úvěru, o který žádáte a musíte spořit déle než dva roky.

Překlenovací úvěr ze stavebního spoření

Výhody

  • Nemusíte mít nic naspořeno,
  • máte nárok na státní podporu, která je připisována ve fázi překlenovacího úvěru na stále běžící stavební spoření,
  • zástava nemovitosti nebývá nezbytná,
  • můžete se setkat i s nabídkami úvěrů bez prokazování příjmu, především u nižších úvěrů,
  • jestliže zvolíte úvěr zajištěný nemovitostí máte šanci na delší splatnost a nižší úrokové sazby, které jsou již podobné hypotékám.

Nevýhody

  • Hlavním minusem je, že se úroky splácejí z celé půjčené částky, která se po celou dobu trvání tohoto úvěru nesnižuje. Celé roky platíte pořád stejné úroky, i když dlužná částka je již mnohem nižší,
  • další nevýhodou je pak skutečnost, že úvěr nelze bezplatně refinancovat či ho doplatit.

Hypoteční úvěr

Výhody

  • U hypotečního úvěru dosáhnete na delší splatnost,
  • má mnohem lepší úrokové sazby i nižší poplatky než úvěr ze stavebního spoření,
  • splácíte podobně, jako u řádného úvěru, tedy jak dluh, tak i úroky.

Nevýhody

  • Hypotéky jsou většinou poskytovány až od 200 tisíc korun, je tedy zřejmé, že na drobné opravy a rekonstrukce  využít úvěru ze stavebního spoření nebo spotřebitelských úvěrů,
  • vždy je nutné nemovitost bance zastavit,
  • na hypotéku nedosáhne každý, problémy mohou mít hlavně lidé s nižším příjmem, ale také ti, kteří podnikají,
  • v současné době je nutné mít našetřeno 10 % částky, o kterou v rámci hypotečního úvěru žádáte.

Souhrn

Stavební spoření se evidentně vyplatí i v dnešní době, avšak už ne tolik jako dříve, protože došlo k řadě změn v české legislativě. Jelikož dochází ke snižování sazeb u spořících účtů a kapitálové trhy jsou dosti nestabilní je stavební spoření ideálním produktem pro každého. Navíc pak můžete jednodušeji získat úvěr na vaše bydlení.

Jak obstojí stavební spoření v roce 2018? Je tento produkt vhodný právě pro vás?
5 (100%) 1 vote

Je článek zajímavý? Sdílej ho s přáteli na sociálních sítích.
Chci půjčku

Napiš první komentář

Napiš komentář

E-mailová adresa nebude zveřejněna.


*